मुंबई, 19 जून
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गुरुवार को परियोजना वित्त के लिए अंतिम दिशा-निर्देश जारी किए, जिसमें बैंकों को पहले प्रस्तावित प्रावधान आवश्यकताओं की तुलना में काफी कम करके राहत दी गई।
ये नए मानदंड 1 अक्टूबर, 2025 से लागू होंगे।
अंतिम नियमों के तहत, बैंकों को अब निर्माण चरण के दौरान वाणिज्यिक रियल एस्टेट (CRE) परियोजनाओं के लिए ऋण के लिए 1.25 प्रतिशत का सामान्य प्रावधान अलग रखना होगा।
वाणिज्यिक रियल एस्टेट - आवासीय आवास (CRE-RH) परियोजनाओं के लिए, प्रावधान 1 प्रतिशत निर्धारित किया गया है।
निर्माण चरण के दौरान अन्य सभी परियोजना ऋणों के लिए भी 1 प्रतिशत का प्रावधान आवश्यक होगा।
जब परियोजना चालू हो जाएगी और ऋण चुकाना शुरू कर देगी, तो प्रावधान आवश्यकताएं और कम हो जाएंगी।
बैंकों को सीआरई परियोजनाओं के लिए केवल 1 प्रतिशत, सीआरई-आरएच के लिए 0.75 प्रतिशत और अन्य सभी परियोजना ऋणों के लिए केवल 0.40 प्रतिशत ब्याज दर बनाए रखने की आवश्यकता होगी। ये दरें पहले जारी किए गए मसौदा दिशानिर्देशों की तुलना में काफी कम हैं, जिसमें निर्माण चरण के दौरान 5 प्रतिशत का प्रावधान प्रस्तावित किया गया था। मसौदे में परियोजना के चालू होने पर इसे घटाकर 2.5 प्रतिशत करने और परियोजना द्वारा ऋणदाताओं को चुकाने के लिए पर्याप्त नकदी उत्पन्न करने के बाद अंततः इसे घटाकर 1 प्रतिशत करने का सुझाव दिया गया था। आरबीआई ने पहले संकेत दिया था कि नए नियमों के कार्यान्वयन में देरी हो सकती है। फरवरी में तत्कालीन वित्तीय सेवा सचिव संजय मल्होत्रा ने कहा था कि अंतिम रूपरेखा 31 मार्च, 2026 से पहले लागू नहीं हो सकती है। हालांकि, केंद्रीय बैंक ने अब स्पष्ट किया है कि नए नियम अक्टूबर 2025 से प्रभावी होंगे।
दिशा-निर्देश यह भी स्पष्ट करते हैं कि यदि वाणिज्यिक परिचालन (डीसीसीओ) की शुरुआत की तारीख में देरी होती है, लेकिन फिर भी इसे मानक ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो अतिरिक्त प्रावधानों की आवश्यकता होगी। बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के लिए, बैंकों को देरी की प्रत्येक तिमाही के लिए 0.375 प्रतिशत अधिक राशि अलग रखनी होगी। सीआरई और सीआरई-आरएच सहित गैर-बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के लिए, यह अतिरिक्त प्रावधान प्रति तिमाही 0.5625 प्रतिशत होगा। आरबीआई ने बैंकों को निर्माण चरण के दौरान परियोजना की प्रगति की बारीकी से निगरानी करने और तनाव के किसी भी संकेत की जल्द पहचान करने का भी निर्देश दिया है।
यदि कोई ऋण समस्या उत्पन्न होती है, तो बैंकों को बिना देरी किए समाधान योजना पर काम करना शुरू कर देना चाहिए। ऐसी ऋण घटनाओं को साप्ताहिक और मुख्य रिपोर्टों दोनों में बड़े ऋण पर सूचना के केंद्रीय भंडार (सीआरआईएलसी) को तुरंत रिपोर्ट किया जाना चाहिए। आरबीआई ने कहा कि ऋण घटना के मामले में, बैंक को मुद्दे की तारीख से 30 दिनों के भीतर उधारकर्ता के खाते की प्रारंभिक समीक्षा भी शुरू करनी चाहिए।