मुंबई, 24 जनवरी
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने इस सप्ताह बैंकों के साथ संपर्क किया है ताकि यह समझा जा सके कि नए तरलता कवरेज मानदंडों का क्या प्रभाव पड़ेगा, क्योंकि इस बात की चिंता है कि इस कदम से अर्थव्यवस्था में ऋण प्रवाह पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।
रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों ने कुछ फीडबैक दिए हैं, मानदंडों को स्थगित करने और इन मानदंडों से संभावित नुकसान से निपटने के लिए वैकल्पिक तंत्रों के बारे में पूछा है।
यह कदम ऐसे समय उठाया गया है जब संजय मल्होत्रा ने आरबीआई के नए गवर्नर के रूप में पदभार संभाला है। उन्होंने शक्तिकांत दास की जगह ली है, जिन्होंने दिसंबर में केंद्रीय बैंक के प्रमुख के रूप में अपना विस्तारित कार्यकाल पूरा किया था।
पिछले सप्ताह आरबीआई द्वारा शुरू की गई दैनिक परिवर्तनीय रेपो दर नीलामी के बावजूद बैंकिंग प्रणाली में गुरुवार को 3 लाख करोड़ रुपये से अधिक का घाटा होने के कारण तरलता पहले ही कम हो गई है।
आरबीआई ने 25 जुलाई को एक मसौदा परिपत्र जारी किया था, जिसके अनुसार बैंकों को इस वर्ष 1 अप्रैल से अपने जोखिमों को कवर करने के लिए अधिक धनराशि अलग रखनी होगी।
आरबीआई ने कहा कि हाल के वर्षों में बैंकिंग में तेजी से बदलाव आया है। प्रौद्योगिकी के बढ़ते उपयोग ने तत्काल बैंक हस्तांतरण और निकासी की क्षमता को सुगम बनाया है, लेकिन इससे जोखिम में भी वृद्धि हुई है, जिसके लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है। इसने बैंकों की लचीलापन बढ़ाने के लिए तरलता कवरेज अनुपात (LCR) ढांचे की समीक्षा की है।
बैंकों को निर्देश दिया गया है कि वे इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग सुविधाओं (IMB) के साथ सक्षम खुदरा जमा के लिए रन-ऑफ फैक्टर के रूप में अतिरिक्त 5 प्रतिशत निधि आवंटित करें। IMB के साथ सक्षम स्थिर खुदरा जमा पर 10 प्रतिशत रन-ऑफ फैक्टर होगा और IMB के साथ सक्षम कम स्थिर जमा पर 15 प्रतिशत रन-ऑफ फैक्टर होगा।
LCR के तहत बैंकों को किसी भी अचानक निकासी के कारण संभावित तरलता संकट का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (HQLAs) बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जिसमें मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियाँ शामिल हैं। RBI ने HQLAs का अनुमान लगाने के लिए अपने मौजूदा नकद आरक्षित अनुपात को शामिल करने के बैंकों के अनुरोध को अस्वीकार कर दिया है।
बैंकों के ट्रेजरी अधिकारियों के अनुसार, इसका मतलब यह होगा कि बैंकों को 4 लाख करोड़ रुपये से अधिक की राशि सरकारी बॉन्ड खरीदने में खर्च करनी होगी, बजाय इसके कि वे अर्थव्यवस्था में मांग को पूरा करने के लिए कॉरपोरेट और व्यक्तियों को ऋण दें। बैंकों ने वित्त मंत्रालय को आरबीआई के सख्त दिशा-निर्देशों में ढील देने की आवश्यकता के बारे में भी बताया है, जिससे ऋण वृद्धि प्रभावित होने की संभावना है।